银保监会:商业养老理财产品不得宣扬预期收益率

来源:kok电竞体育发布时间: 2022-07-07 09:43:46浏览次数:16

  5月10日,银保监会网站发布《关于标准和促进商业养老金融事务展开的告诉》(下称《告诉》),对商业养老金融的事务规矩作出准则性规则,提出树立多元展开格式,支撑银行保险机构展开个人养老金事务,倡议银行保险机构稳步推动商业养老金融展开。

  《告诉》共十三条,首要包括四方面内容:一是清晰了商业养老金融的展开理念,支撑和鼓舞银行保险机构展开相关事务,丰厚产品供应。二是杰出养老特色,规则了银行保险机构展开商业养老金融事务的根本标准和准则。三是着重银行保险机构要充沛发表信息,展开顾客教育,培养养老金融理念。四是对银行保险机构展开商业养老金融事务组织施行、办理机制、费用方针等方面提出了根本要求,并清晰了不标准事务的整理组织。

  《告诉》支撑和鼓舞银行保险机构依法合规展开商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融事务,向客户供应养老财政规划、资金办理、危险保证等服务,逐步形成多元主体参加、多类产品供应、满意多样化需求的展开格式。银行保险机构展开商业养老金融事务应表现养老特色,产品期限契合客户长时间养老需求和生命周期特色,并对资金收取设置相应的束缚性要求。

  《告诉》还要求,银行保险机构应在产品合同中与客户对特别景象下的流动性组织作出清晰约好,但不得以期限结构化规划等方法变相缩短事务存续期限。

  在信息发表上,银行保险机构运营商业养老金融事务,应当依照监管规则进行信息发表和危险提示,及时、精确、全面发表期限、费用、危险、权益等要害信息。商业养老金融产品宣扬材料和出售文件应当简明易懂,不得包括与现实不符或许引人误解的宣扬。商业养老理财产品不得宣扬预期收益率。

  在出资办理上,银行保险机构应当加强商业养老资金出资办理,选用老练稳健的财物装备战略,有用管控商业养老资金出资危险。鼓舞活跃投向契合国家战略和产业方针的范畴,为资本市场和科技立异供应支撑。

  与此同时, 契合银保监会规则的银行理财、储蓄存款、商业养老保险等运作安全、老练安稳、标的标准、偏重长时间保值的满意不同出资者偏好的金融产品可归入个人养老金出资规模,享用国家规则的税收优惠方针。

  《告诉》还着重,关于契合本告诉规则的商业养老金融产品,银行保险机构可在产品称号和营销宣扬中运用“养老”字样。其他金融产品不得在称号和营销宣扬中运用“养老”或其他或许形成混杂的字样。

  针对不标准的事务,《告诉》指出,对称号中带有“养老”但不契合本告诉规则的金融产品进行更名或整理,并于2022年6月30日前向监管部门报送整改状况。各银行保险机构法人应向其直接监管职责单位报送。回来搜狐,检查更多




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